गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी (NBFC) क्या है?

May 6, 2024

गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां निम्न बैंक उधार की भरपाई के लिए धनराशि जुटाने के लिए सावधि जमा दरें बढ़ा रही हैं।

गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी (NBFC) के बारे में:

यह कंपनी अधिनियम, 1956 के तहत पंजीकृत एक कंपनी है, जो ऋण और अग्रिम, सरकार या स्थानीय प्राधिकरण द्वारा जारी किए गए शेयरों/स्टॉक/बॉन्ड/डिबेंचर/प्रतिभूतियों के अधिग्रहण या समान प्रकृति की अन्य विपणन योग्य प्रतिभूतियों, किराया-खरीद, बीमा व्यवसाय, चिट व्यवसाय, पट्टे पर देने के व्यवसाय में लगी हुई है।
इसमें कोई भी संस्था शामिल नहीं है, जिसका मुख्य व्यवसाय कृषि गतिविधि, औद्योगिक गतिविधि, किसी भी सामान की खरीद या बिक्री (प्रतिभूतियों के अलावा) या कोई सेवाएं प्रदान करना और अचल संपत्ति की बिक्री/खरीद/निर्माण है।
गैर-बैंकिंग संस्थान एक कंपनी होती है और जिसका मुख्य व्यवसाय किसी योजना या व्यवस्था के तहत एकमुश्त या किश्तों में योगदान या किसी अन्य तरीके से जमा प्राप्त करना है, वह भी एक NBFC (अवशिष्ट गैर-बैंकिंग कंपनी) है।
सामान्यतः इन संस्थानों को जनता से पारंपरिक मांग जमा लेने की अनुमति नहीं है। ये केवल सावधि जमा स्वीकार कर सकते हैं और ये बचत या चालू खाता सुविधाएँ प्रदान नहीं करते हैं।
- ये 12 महीने से कम और 60 महीने से अधिक की अवधि के लिए जमा स्वीकार नहीं कर सकते।
- ये समय-समय पर RBI द्वारा निर्धारित अधिकतम दर से अधिक ब्याज दरों की पेशकश नहीं कर सकते। वर्तमान सीमा 12.5 प्रतिशत प्रति वर्ष है।
ये चिट-कोष और अग्रिम जैसी मौद्रिक सलाह की एक विस्तृत श्रृंखला भी प्रदान करते हैं।
ये उधार देते हैं और निवेश करते हैं और इसलिए इनकी गतिविधियाँ बैंकों के समान हैं; हालाँकि, इसमें कुछ निम्न अंतर भी हैं:
- इनके पास बैंकिंग लाइसेंस नहीं है;
- ये मांग जमा स्वीकार नहीं कर सकते;
- ये भुगतान और निपटान प्रणाली का हिस्सा नहीं होते हैं और स्वयं आहरित चेक जारी नहीं कर सकते हैं;
- बैंकों के मामले के विपरीत, जमा बीमा और क्रेडिट गारंटी निगम की जमा बीमा सुविधा NBFC के जमाकर्ताओं के लिए उपलब्ध नहीं है।
- NBFC पर बैंकों के विपरीत कड़े और पर्याप्त विनियम नहीं लागू होते हैं।
विनियमन:
- NBFC के कार्यों का प्रबंधन कॉर्पोरेट मामलों के मंत्रालय और RBI दोनों द्वारा किया जाता है।
- RBI के पास NBFC को लाइसेंस जारी करने, उनके संचालन को विनियमित करने और यह सुनिश्चित करने का अधिकार है कि वे स्थापित मानदंडों और विनियमों का पालन करें।
NBFC को वर्गीकरण:
- जमा और गैर-जमा स्वीकार करने वाली NBFC में देनदारियों के प्रकार के संदर्भ में,
- गैर-जमा स्वीकार करने वाली NBFC को उनके आकार के आधार पर प्रणालीगत रूप से महत्वपूर्ण और अन्य गैर-जमा धारक कंपनियों (NBFC-NDSI और NBFC-ND) और उनके द्वारा संचालित गतिविधि के प्रकार के आधार पर।
व्यवस्थित रूप से महत्वपूर्ण NBFC (Systemically important NBFC) क्या हैं?
- जिन NBFC की संपत्ति का आकार अंतिम ऑडिटेड बैलेंस शीट के अनुसार 500 करोड़ या उससे अधिक है, उन्हें प्रणालीगत रूप से महत्वपूर्ण NBFC माना जाता है।
- इस तरह के वर्गीकरण का तर्क यह है कि ऐसी NBFC की गतिविधियों का समग्र अर्थव्यवस्था की वित्तीय स्थिरता पर असर पड़ेगा।
NBFC के उदाहरणों में निवेश बैंक, बंधक ऋणदाता, मुद्रा बाजार फंड, बीमा कंपनियां, उपकरण पट्टे पर देने वाली कंपनियां, बुनियादी ढांचा वित्त कंपनियां, हेज फंड, निजी इक्विटी फंड और P2P ऋणदाता शामिल हैं।